Eine gute Basis für die Geldanlage – was sind ETFs?
Alles über ETFs: Wir zeigen Euch, warum ETFs gute Basis für Vermögensaufbau und Altersvorsorge sein können - und wie ihr den richtigen ETF auswählt.
Aktien ETFs, auch bekannt als börsengehandelte Indexfonds oder einfach nur ETFs (Exchange Traded Funds), haben in den letzten Jahren stark an Beliebtheit gewonnen und sind zu einem wichtigen Instrument für Anleger geworden, die ihr Geld effektiv und langfristig investieren möchten. Aber was sind ETFs eigentlich genau und warum sind sie eine perfekte Basis für Vermögensaufbau und Altersvorsorge?
Was sind ETFs?
ETFs sind Investmentfonds, die an der Börse gehandelt werden und versuchen, einen bestimmten Index (wie den DAX oder den S&P 500) nachzubilden. Der ETF-Anbieter kauft dabei eine Auswahl von Aktien, die dem Index entsprechen, und hält sie im Fonds. Der Wert des ETFs steigt oder fällt mit dem Wert des Index, den er abbildet.
Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds, bei denen der Fondsmanager versucht, den Markt zu schlagen, indem er bestimmte Aktien auswählt und umschichtet, spiegeln ETFs einfach den Markt wider. Sie sind daher eine passive Anlagestrategie, die darauf abzielt, den Markt zu replizieren, anstatt ihn zu schlagen.
Das bedeutet, dass man nicht durch geschicktes Timing beim Kaufen und Verkaufen versuchen muss, eine Rendite zu erzielen. Und sich enormen Aufwand, den man betreiben muss, um sich stets schnellstmöglich über gute Trading-Gelegenheiten zu informieren, einfach sparen kann. Und zwar mit gutem Gewissen, denn inzwischen gibt es eine Vielzahl von Belegen dafür, dass der Versuch besonders geschickt zu handeln in den meisten Fällen misslingt – und zwar nicht nur den kleinen, sondern auch vielen großen institutionellen Anlegern.
Außerdem kostet jede Transaktion Geld - daher auch die Binse: Hin- und her macht Taschen leer".
Warum können Aktien ETFs ein gutes Fundament für Vermögensaufbau und Altersvorsorge sein?
1. Breite Diversifikation
ETFs investieren in eine große Anzahl von Unternehmen innerhalb eines Index, wodurch das Risiko reduziert wird, das mit der Investition in einzelne Unternehmen verbunden ist. Das macht ETFs zu einer – vergleichsweise – risikoärmeren Möglichkeit, in Aktien zu investieren. Durch die breite Streuung in verschiedene Unternehmen und Branchen minimieren ETFs das Risiko von Verlusten aufgrund von Ereignissen bei einzelnen Unternehmen oder Sektoren.
2. Geringe Kosten
Da ETFs passiv verwaltet werden, fallen keine hohen Managementgebühren an. Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds haben ETFs in der Regel niedrigere Kosten und keine Ausgabeaufschläge.
3. Transparente Struktur
ETFs sind transparenter als andere Anlageprodukte, da sie täglich den Wert ihrer Vermögenswerte und die im Fonds gehaltenen Aktien veröffentlichen.
4. Handelbarkeit
ETFs können wie Aktien jederzeit während der Handelszeit an der Börse gehandelt werden, was Anlegern mehr Flexibilität und Liquidität bietet.
5. Steuereffizienz
Da ETFs passiv verwaltet werden, fallen in der Regel weniger Transaktionen an, was zu geringeren steuerlichen Konsequenzen führen kann. Zudem bieten ETFs auch die Möglichkeit, Verluste aus Aktienverkäufen gegenüber anderen Kapitalgewinnen zu verrechnen, was ebenfalls steuerlich vorteilhaft sein kann.
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Wie können ETFs in der Altersvorsorge eingesetzt werden?
ETFs eignen sich für die Altersvorsorge, da sie eine kostengünstige, breit diversifizierte und transparente Anlageoption bieten. Die Diversifikation der ETFs ermöglicht eine breitere Streuung des Portfolios und reduziert das Risiko von Verlusten.
Einige Anleger wählen das Finanzinstrument der ETFs als Grundlage für ihre Altersvorsorge-Strategie, indem sie regelmäßig über einen ETF Sparplan einen bestimmten Betrag in einen ETF oder in mehrere ETFs investieren. Durch die Investition in ETFs kann man ein Portfolio aufbauen, das darauf ausgelegt ist, im Laufe der Zeit zu wachsen.
Über einen solchen ETF-Sparplan kann man auch die Risiken noch weiter minimieren. Denn auf diese Weise streut man seine Anlage nicht nur über eine große Anzahl von an der Börse notierten Unternehmen, sondern auch über die Kurschwankungen hinweg. Damit verhindert man z.B. das Risiko, gerade am Ende einer Börsen-Rallye ETFs zu kaufen. t. In dieser Situation kann es sein, dass der Wert der gerate gekauften Aktien erstmal signifikant fällt – und man danach Jahre braucht, um diesen Verlust wieder aufzuholen.
Wenn man in der gleichen Situation mit regelmäßigen Käufen über einen Sparplan beginnt, würde der Wert der ersten Raten nach einem Kursrutsch zwar auch erstmal spürbar an Wert verlieren. Gleichzeitig würden man mit den anschließenden Monatsraten aber zu sehr günstigen Kursen nachkaufen. Und über eine längeren Zeithorizont hinweg gleichen sich diese kurzfristigen Schwankungen dann aus. Und man hat gute Chancen dass am Ende nur das langfristige, stabile Wachstum, dass die meisten großen Börsen-Indexe zumindest in der Vergangenheit gezeigt haben, übrig bleibt.
Es gibt auch ETFs, die speziell für die Altersvorsorge konzipiert wurden. Diese ETFs bieten eine noch stärkere Diversifikation, indem sie eine Kombination aus Aktien und Anleihen halten, um das Risiko weiter zu minimieren.
Ein weiterer Vorteil von ETFs im Vergleich zu anderen Finanzinstrumenten besteht darin, dass sie im Vergleich zu anderen Anlageoptionen wie Sparbüchern oder Festgeldern, eine attraktive Rendite bieten und höhere Erträge erzielen können.
Wie wählt man den richtigen ETF für die Geldanlage und Altersvorsorge aus?
Bei der Auswahl eines ETFs für die Geldanlage oder Altersvorsorge gibt es einige wichtige Faktoren zu berücksichtigen. Einige der wichtigsten Faktoren sind:
1. Kosten
Achtet auf die jährlichen Managementgebühren und andere Gebühren, die mit dem ETF verbunden sind.
2. Diversifikation
Prüft, wie breit der ETF gestreut ist und welche Unternehmen und Branchen im ETF enthalten sind.
3. Liquidität
Prüft das Handelsvolumen des ETFs, um sicherzustellen, dass er liquide genug ist, um jederzeit gehandelt werden zu können.
4. Performance
Berücksichtigt die historische Performance des ETFs und wie er sich im Vergleich zum Index, den er abbildet, entwickelt hat.
5. Steuerliche Auswirkungen
Beachtet, dass ETFs steuerlich unterschiedlich behandelt werden können und wählen Sie ETFs, die eine steuerlich effiziente Struktur aufweisen.
MSCI World & Co.: Einige Beispiele für verschieden Arten von ETFs
Der MSCI World ist ein Aktienindex, der die Wertentwicklung von Unternehmen in 23 Industrieländern abbildet. Dieser Index ist einer der bekanntesten und am häufigsten verwendeten Aktienindizes weltweit. Einige der Unternehmen, die im MSCI World Index enthalten sind, sind Microsoft, Apple, Nestle, Toyota und Royal Dutch Shell.
Ein einfacher und effektiver Weg, um in den MSCI World Index zu investieren, ist durch den Kauf eines ETFs, der den Index nachbildet. ETFs, die den MSCI World Index abbilden, bieten Anlegern eine breite Diversifikation, da sie in eine Vielzahl von Unternehmen in verschiedenen Branchen und Ländern investieren.
Es gibt viele verschiedene ETFs, die den MSCI World Index abbilden, mit unterschiedlichen Managementgebühren und Investmentstrategien. Einige der beliebtesten MSCI World ETFs sind:
iShares MSCI World ETF (ISIN: IE00B4L5Y983)
Der iShares MSCI World ETF ist einer der größten und bekanntesten ETFs, die den MSCI World Index abbilden. Er hat eine jährliche Managementgebühr von 0,20% und investiert in mehr als 1.600 Unternehmen in 23 Industrieländern.
Xtrackers MSCI World ETF (ISIN: IE00BJ0KDQ92)
Der Xtrackers MSCI World ETF ist ein ETF mit einer jährlichen Managementgebühr von 0,19%. Er investiert in mehr als 1.600 Unternehmen in 23 Industrieländern und bietet Anlegern eine breite Diversifikation.
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ISIN: IE00B3RBWM25)
Obwohl der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF den FTSE All-World Index abbildet, der eine breitere Abdeckung als der MSCI World Index bietet, ist er dennoch eine beliebte Option für Anleger, die in den MSCI World investieren möchten. Er hat eine jährliche Managementgebühr von 0,22% und investiert in mehr als 3.700 Unternehmen in 47 Ländern.
Neben dem MSCI World gibt es auch viele andere ETFs, die in andere Indizes und Anlageklassen investieren. Einige der beliebtesten ETFs sind:
iShares Core S&P 500 ETF (ISIN: US4642872000)
Der iShares Core S&P 500 ETF ist einer der größten ETFs, die den S&P 500 Index abbilden. Er investiert in die 500 größten börsennotierten Unternehmen in den USA und hat eine jährliche Managementgebühr von 0,03%.
Invesco QQQ Trust (ISIN: US46090E1038)
Der Invesco QQQ Trust ist ein ETF, der den NASDAQ-100 Index abbildet. Er investiert in die 100 größten nicht-finanziellen Unternehmen, die an der NASDAQ-Börse gelistet sind, und hat eine jährliche Managementgebühr von 0,20%.
Ausschüttende ETFs
Ausschüttende ETFs sind eine Art von Exchange Traded Fund (ETF), die regelmäßige Ausschüttungen von Dividenden oder Zinsen an die Anleger vornehmen. Im Gegensatz zu thesaurierenden ETFs, die die Gewinne reinvestieren, zahlen ausschüttende ETFs die Gewinne an die Anleger aus.
Ausschüttende ETFs sind vor allem für Anleger geeignet, die ein regelmäßiges Einkommen aus ihrer Investition erzielen möchten, beispielsweise für die Altersvorsorge oder zur Ergänzung ihres Einkommens. Ausschüttende ETFs können auch eine Option sein, wenn Anleger in Aktien oder Anleihen investieren möchten, aber nicht die Zeit oder das Wissen haben, um Aktien oder Anleihen direkt zu kaufen.
Was sind ausschüttende ETFs?
Ausschüttende ETFs investieren in ein Portfolio von Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren und sammeln die Erträge aus diesen Anlagen. Diese Erträge werden dann an die Anleger in Form von Dividenden oder Zinsen ausgeschüttet.
Die Höhe der Ausschüttungen hängt von der Anzahl der Anteile ab, die der Anleger hält. Anleger, die mehr Anteile halten, erhalten entsprechend höhere Ausschüttungen. Die Ausschüttungen erfolgen in der Regel entweder vierteljährlich oder halbjährlich.
Vorteile von ausschüttenden ETFs
1. Regelmäßiges Einkommen
Ausschüttende ETFs bieten Anlegern die Möglichkeit, regelmäßige Ausschüttungen von Dividenden oder Zinsen zu erhalten, die als zusätzliches Einkommen genutzt werden können.
2. Einfache Diversifikation
Ausschüttende ETFs bieten Anlegern eine einfache Möglichkeit, in ein breites Portfolio von Aktien oder Anleihen zu investieren, ohne das Risiko und den Aufwand zu tragen, einzelne Aktien oder Anleihen auszuwählen und zu überwachen.
3. Steuervorteile
In einigen Fällen können ausschüttende ETFs steuerlich vorteilhafter sein als thesaurierende ETFs. Anleger können die Dividenden oder Zinsen als Einkommen angeben und können möglicherweise bestimmte Steuervorteile wie den Sparerpauschbetrag nutzen.
4. Stabilität
Ausschüttende ETFs können Anlegern eine höhere Stabilität bieten als thesaurierende ETFs, da sie regelmäßige Ausschüttungen garantieren und somit den Wert des Portfolios stabilisieren können.
Nachteile von ausschüttenden ETFs
1. Geringere Rendite
Ausschüttende ETFs können nur eine geringere Rendite als thesaurierende ETFs erzielen, da ein Teil der Erträge als Ausschüttungen an die Anleger geht.
2. Steuern
Die Ausschüttungen von ausschüttenden ETFs können in einigen Fällen höher besteuert werden als die Kursgewinne von thesaurierenden ETFs.
3. Reinvestitionskosten
Anleger, die die Ausschüttungen reinvestieren möchten, müssen möglicherweise zusätzliche Kosten für den Kauf von weiteren Anteilen des ETFs tragen.
4. Volatilität
Ausschüttende ETFs können, wie alle Anlagen in Wertpapieren, von Volatilität und Marktschwankungen betroffen sein, was zu Schwankungen in den Ausschüttungen führen kann.
Ausschüttende ETFs bieten Anlegern also eine einfache Möglichkeit, in ein breites Portfolio von Aktien oder Anleihen zu investieren und regelmäßige Ausschüttungen von Dividenden oder Zinsen zu erhalten. Sie können eine attraktive Option für Anleger sein, die ein regelmäßiges Einkommen aus ihrer Investition erzielen möchten. Anleger sollten jedoch die Vor- und Nachteile von ausschüttenden ETFs sorgfältig abwägen und sich gründlich informieren, bevor sie in einen ausschüttenden ETF investieren.
